Tokken: В США появится первый в мире наркобанк

Что делать, если употреблять наркотики в твоём городе легально, а заплатить за них — нет и ни одна платёжная система не сотрудничает с продавцами марихуаны? Создать свою платёжную систему специально для продажи травы.

Сегодня бывший морпех и сотрудник казначейства Лэмин Заррад объявил о создании платёжной системы специально для покупки и продажи марихуаны. Подробный материал о первом в мире наркобанке написали The New York Times.

Tokken — электронная платёжная система типа PayPal или Venmo, которая не сотрудничает с кредитными системами типа Visa или MasterCard. Tokken создаёт свой банк, где у каждого покупателя марихуаны и каждой компании по её продаже будет свой счёт. Схема будет такова: потребитель покупает марихуану, с его счёта в федеральном банке снимается необходимая сумма денег, перечисляется на счёт в Tokken и переводится на счёт кофешопа в Tokken. Таким образом, банки не сотрудничают напрямую с компаниями, продающими наркотики, и не нарушают закон. Для передачи денег Tokken будет использовать Automated Clearing House (ACH) — распространённый в США сервис электронных денег.

Создатель системы Лэмин Заррад живёт в Колорадо — этот штат разрешил употребление лёгких наркотиков в 2014 году в рамках recreational use (то есть марихуану могут курить совершеннолетние, которые хотят расслабиться). Но продавать и покупать траву в Колорадо по-прежнему противозаконно: банкам запрещено иметь дело с компаниями, продающими лёгкие наркотики. В результате продавцы и покупатели марихуаны оказались в патовой ситуации: наркотики можно купить только на наличные, так как Visa и MasterCard не проводят транзакции по покупке каннабиса. А наличные, в свою очередь, было негде хранить: банки просто не открывали счета компаниям по продаже марихуаны.

В США по-прежнему существует большой «серый» рынок лёгких наркотиков, так как они легализованы только в некоторых штатах. Что же касается федерального закона, то марихуана всё ещё находится в Schedule № 1 — списке провоцирующих злоупотребление наркотических веществ (в него входят, например, ЛСД и героин).

Министерство финансов США ввело для банков, которые хотели работать с наркобизнесом, строгие правила. Например, федеральные банки просто не имеют права сотрудничать с кофешопами. Отказались от сотрудничества с ними и системы кредитных карт. В итоге в Колорадо только несколько маленьких банков обслуживают покупателей марихуаны, но безналичный расчёт недоступен и им.

Разные кофешопы решали эти проблемы по-разному: кто-то просто регистрировал банковский счёт под фальшивым именем, кто-то предлагал посетителям купить депозитные карты, деньги с которых можно потратить на наркотики. Были созданы два сервиса программного обеспечения, чтобы облегчить денежный оборот в этой сфере: Hypur и Kind Financial.

Нет ничего опасного в сотрудничестве банков и наркобизнеса, если тщательно следить за транзакциями. Просто обычно банки не обеспечивали достаточную прозрачность транзакций и поэтому не могли защититься от отмывания денег.

Аризонская компания программного обеспечения Hypur создала сервис, который отслеживает местонахождение покупателя наркотиков с помощью GPS. Это делается, чтобы в любом сомнительном случае можно было доказать, что покупка была совершена в легальном кофешопе: ведь банки больше всего боятся, что через них будет идти отмывание денег нелегальной наркоиндустрии.

Kind Financial — изобретённая в Калифорнии система киосков, которые устанавливаются в кофешопах. Посетители могут вносить в них депозит, из которого потом оплачивают свои покупки.

Однако обе эти системы несовершенны, поскольку не решают главную проблему наркобизнеса в США — отсутствие безналичного расчёта. Именно это препятствие решил преодолеть Лэмин Заррад — бывший морпех и чиновник.

С проблемой денежного оборота в сфере наркобизнеса Лэмин сталкивался и как потребитель, и как сотрудник управления банковского регулирования: по долгу службы он расследовал полулегальные схемы, которые кофешопы использовали для регистрации банковских аккаунтов.

Поработав некоторое время в O.C.C., Заррад пришёл к выводу: нет ничего опасного в сотрудничестве банков и наркобизнеса, если тщательно следить за транзакциями. Просто обычно банки не обеспечивали достаточную прозрачность транзакций и поэтому не могли защититься от отмывания денег.

Заррад начал разрабатывать Tokken в свободное от работы время вместе с программистом из Северной Каролины Томом Рэем. Построенная ими система позволяет пользователям оплачивать покупку марихуаны с помощью приложения Tokken для смартфонов, не используя наличный расчёт.

Прозрачность транзакций будет обеспечивать уже известная читателям FURFUR система блокчейн. По мнению Заррада, блокчейн должен обеспечить Tokken максимальную прозрачность и свести на нет риски по отмыванию денег через безналичный расчёт.

Лэмин Заррад планирует сотрудничать с банками, с которыми уже работал в сфере банковского регулирования. На сотрудничество с Tokken уже согласились Fourth Corner Credit Union и сеть кофешопов Ballpark Holistic Dispensary.

Заррад уже начинает поиск инвесторов и планирует запустить Tokken уже в этом году.